Instrumente › Calculator Credit Ipotecar
Calculator Credit Ipotecar
Întrebarea cea mai căutată despre un credit ipotecar e simplă: „cu cât mă costă lunar și cât plătesc în total?”. Calculatorul arată rata lunară, costul total al creditului și — cifra care surprinde pe toată lumea — cât din tot ce plătești e doar dobândă. Plus o simulare de rambursare anticipată: dacă pui o sumă în avans, o vezi transformată fie în rată mai mică, fie în ani mai puțini la bancă.
Ultima actualizare: Mai 2026
Cum folosești calculatorul
- Suma efectiv împrumutată de la bancă (după avans)
- Dobânda anuală — media la creditele ipotecare din România e ~5–7%
- Perioada creditului în ani — standard 25–30 ani
- Opțional: activează simularea de rambursare anticipată și alege anul și suma
- Compară cele două variante după o plată în avans: păstrezi rata (termini mai devreme) sau păstrezi perioada (rată mai mică)
Întrebări frecvente
Cum se calculează rata lunară la un credit ipotecar?
Pentru un credit cu rată egală (anuitate), rata lunară = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), unde P este suma împrumutată, r este dobânda lunară (dobânda anuală ÷ 12) și n numărul de rate (ani × 12). Rata rămâne constantă pe toată perioada, dar proporția dintre principal și dobândă se schimbă în timp.
De ce plătesc atât de multă dobândă la început?
La un credit cu rată egală, dobânda se calculează pe soldul rămas. La început soldul e cel mai mare, deci cea mai mare parte din rată e dobândă și doar o mică parte reduce împrumutul. Pe măsură ce soldul scade, tot mai mult din rată merge spre principal. De aceea rambursarea anticipată din primii ani are cel mai mare impact.
Ce se întâmplă dacă fac o rambursare anticipată?
După o plată în avans, banca îți oferă de obicei două opțiuni: (1) păstrezi aceeași rată lunară și scurtezi perioada — termini creditul mai devreme; sau (2) păstrezi perioada și rata scade. Prima variantă economisește de regulă mai multă dobândă în total, pentru că închizi împrumutul mai repede. Calculatorul arată ambele variante și cât economisești la fiecare.
Rată egală sau rată descrescătoare?
Majoritatea creditelor ipotecare din România folosesc rata egală (anuitate) — plătești aceeași sumă în fiecare lună. La rata descrescătoare principalul e fix, iar rata totală scade în timp; plătești mai mult la început, dar mai puțină dobândă în total. Acest calculator folosește rata egală, cea mai comună.
Cât dobândă plătesc în total pe un credit de 20 de ani?
Depinde de dobândă, dar la un credit tipic (de exemplu 500.000 la 7% pe 20 de ani) dobânda totală poate ajunge la ~46% din tot ce plătești — adică plătești băncii aproape jumătate din împrumut în plus, doar ca dobândă. Cu cât perioada e mai lungă și dobânda mai mare, cu atât proporția crește.
Disclaimer: Aceste instrumente sunt oferite exclusiv în scop educativ și informativ. Nu constituie consiliere financiară, fiscală sau de investiții personalizată. Rezultatele sunt estimative și bazate pe ipoteze simplificate — randamentele viitoare nu sunt garantate. Performanțele istorice nu garantează rezultate viitoare. Consultă un consilier financiar autorizat înainte de a lua decizii de investiții. Vlad Caluș și Minimalistu nu își asumă responsabilitatea pentru deciziile luate pe baza acestor calcule.